Le paiement comptant
C’est la solution la plus simple : vous payez le prix à la signature, avec votre épargne ou l’aide de la famille. Pas de dossier de financement, et une négociation souvent plus facile.
Payez toujours par un moyen tracé, jamais en espèces. Depuis 2026, un paiement non tracé peut coûter 2 % de droits en plus, au-delà de 300 000 dirhams.
L’échéancier du promoteur, pendant la construction
En achetant sur plan, vous payez par étapes, au rythme du chantier. La loi encadre ces versements jusqu’à la remise des clés.
Vous étalez ainsi l’effort sur la durée des travaux, sans emprunter. Le calendrier doit être écrit noir sur blanc dans le contrat.
- Une avance à la réservation ou au contrat préliminaire
- Des versements liés à l’avancement du chantier
- Le solde à la remise des clés et à l’acte définitif
Épargner, puis compléter
Certaines familles combinent leur épargne, une vente ou une contribution familiale. Un bon plan de financement se prépare avant de chercher un bien.
Pour les MRE, faire transiter les fonds par un compte en devises ou en dirhams convertibles garde une trace claire de chaque versement.
La finance participative existe au Maroc
La loi bancaire 103-12 a créé un cadre pour les banques participatives. Leurs opérations doivent être conformes aux avis du Conseil supérieur des Oulémas.
Fin 2024, Bank Al-Maghrib recensait cinq banques participatives et trois fenêtres participatives. Pour l’habitat, la formule la plus connue est la Mourabaha.
Comment fonctionne la Mourabaha, en deux mots
La banque achète le bien, puis vous le revend avec une marge connue à l’avance. Vous la réglez ensuite en plusieurs fois.
Fiscalement, la DGI applique à cet achat le même taux de 4 % qu’à un achat classique. Nous ne recommandons aucun produit : renseignez-vous directement auprès des établissements concernés.
Faire le point sur votre budget
Le bon montage dépend de votre épargne, de votre calendrier et de votre projet. Un échange suffit souvent pour y voir plus clair.
Ces informations sont générales et ne remplacent pas un conseil juridique ou fiscal. Pour chaque achat, c’est le notaire qui confirme les montants exacts. Vous voulez acheter sans crédit ? Écrivez-nous, nous cherchons les programmes avec échéancier adapté.
Informations générales, à jour au 11 octobre 2026. Elles ne remplacent pas le conseil de votre notaire, qui confirme les montants et les démarches propres à votre achat.
Sources : Bank Al-Maghrib — Présentation de la nouvelle loi bancaire (loi n° 103-12) (décembre 2016, consulté le 11/10/2026) · Bank Al-Maghrib — Structure du système bancaire (données à fin 2024, consulté le 11/10/2026) · DGI — Guide fiscal des Marocains résidant à l’étranger, édition 2026 (édition 2026, consulté le 11/10/2026) · Le Matin — Droits d’enregistrement : 2 % sur les transactions immobilières (LF 2026) (publié le 08/01/2026) · Finances News Hebdo — Entretien : tout ce qu’il faut savoir des nouvelles procédures de la VEFA (publié le 20/11/2016)